汽车融资租赁作为一种新兴的汽车消费模式，近年来在国内快速发展，但因其法律性质的复杂性，也引发了诸多消费纠纷。核心争议往往在于：这究竟是一种‘分期买车’的销售行为，还是一种纯粹的‘长期租车’服务？本文将通过律师对四起典型诉讼案件的点评，为您厘清其中的法律界限与风险。

案件一：所有权之争——合同终止后车辆归属纠纷

• 案情简介： 消费者张先生与融资租赁公司签订合同，约定租赁期36个月，每月支付租金，期满后可选择支付一笔名义价款（通常极低）获得车辆所有权。在支付了24期租金后，张先生因财务困难违约，车辆被融资租赁公司收回并处置。张先生起诉称自己实为“买车”，已支付大部分款项，要求返还车辆处置后的剩余价值。
• 律师点评： 法院审理后驳回了张先生的诉讼请求。律师指出，根据《民法典》及融资租赁合同的特征，在租赁期内，车辆所有权明确归属于融资租赁公司。消费者支付的是“租金”，而非“购车款”。只有当消费者完全履行合同（支付全部租金并可能支付留购价）后，所有权才发生转移。本案中，张先生尚未履行完毕合同主要义务，其法律关系仍是“租车”，融资租赁公司作为所有权人有权收回并处置车辆，且无需将处置款与已付租金进行抵扣或返还差额（除非合同另有约定）。此案明确了融资租赁期间所有权的归属原则。

案件二：“以租代购”中的退车困局

• 案情简介： 李女士通过一家宣称“以租代购、零首付开新车”的平台签约，使用一年后因对车辆不满意希望退车，却被平台告知需支付高达剩余租金总额30%的“违约金”以及车辆折旧费。李女士认为这不合理，诉至法院。
• 律师点评： 法院部分支持了李女士的诉求，大幅调低了违约金。律师分析，许多“以租代购”营销模糊了买卖与租赁的界限，让消费者误以为可以轻松“试用”或“反悔”。但在法律上，一份合法的融资租赁合同一旦生效，消费者单方面要求提前终止（非因对方违约或法定解除事由），即构成违约。合同约定的违约金过高，法院可根据《民法典》及相关司法解释，以实际损失为基础，兼顾合同履行情况、当事人过错程度等因素，予以适当减少。此案提醒消费者，签约前务必明确“退车”的条件与成本，切勿被“灵活”的宣传所迷惑。

案件三：车辆质量问题的责任主体认定

• 案情简介： 王先生在驾驶融资租赁车辆时，因车辆突发转向系统故障发生事故。王先生要求融资租赁公司承担车辆质量缺陷的赔偿责任，但公司抗辩称其仅为资金提供方，车辆系从经销商处购买，应由经销商或汽车生产商负责。
• 律师点评： 法院判决融资租赁公司与汽车销售商承担连带赔偿责任。律师解释，这触及融资租赁的核心特征——承租人（消费者）对租赁物及供应商有选择权，出租人（融资租赁公司）根据其选择购买并提供车辆。因此，法律赋予了承租人直接向出租人索赔的权利。根据《民法典》第七百四十二条，租赁物不符合约定或不符合使用目的的，出租人不承担责任，但承租人依赖出租人的技能确定租赁物或者出租人干预选择租赁物的除外。但在实践中，为保护消费者，融资租赁公司很难完全撇清关系，特别是当其与供应商有密切合作时。此案明确了消费者在车辆出现严重质量问题时，可以追究融资租赁公司的责任，保障了其索赔途径。

案件四：租赁期满后的“过户”障碍

• 案情简介： 赵先生顺利支付完三年期融资租赁合同的所有租金，准备支付合同约定的1万元留购价取得车辆所有权时，发现融资租赁公司因涉诉已被查封资产，车辆登记证书（大绿本）被法院另案扣押，无法办理过户手续。赵先生面临“车款两空”的风险。
• 律师点评： 这是一起典型的出租人信用风险引发的案件。律师指出，融资租赁模式下，消费者在完全履行义务前，车辆物权始终登记在融资租赁公司名下。一旦该公司出现债务纠纷，其名下的财产（包括租赁车辆）就可能成为被查封、执行的对象。尽管消费者依据合同享有债权（要求交付车辆所有权的权利），但该债权在物权面临司法强制执行时往往处于弱势地位。此案警示消费者，选择信誉良好、实力雄厚的融资租赁公司至关重要。在签约前，可查询企业征信，并在合同中尽可能明确出租人违约（如无法完成过户）时的严厉违约责任和赔偿方案。

与建议

通过以上四起案件可以看出，汽车融资租赁在法律本质上是一种“融资”与“融物”相结合的租赁关系，而非简单的买卖或普通租赁。消费者在享受低首付、灵活方案的也需承担租赁期内的所有权风险、违约风险以及出租人的信用风险。

律师建议消费者：

1. 仔细审阅合同： 明确合同性质是“融资租赁合同”，重点关注租金总额、利率（或IRR内部收益率）、违约责任、保险购买方、期满后所有权转移条件及费用、车辆质量问题处理流程等条款。
2. 认清自身权利： 理解自己在租赁期内是“承租人”而非“车主”，车辆处置权受限；但对于车辆本身的质量问题，有权向融资租赁公司主张权利。
3. 评估履约能力： 确保有稳定的还款能力，避免违约导致车辆被收回和信用受损。
4. 选择正规机构： 优先选择银行系、厂商系或大型正规的融资租赁公司，降低出租人自身的经营与信用风险。

汽车融资租赁是一把双刃剑。在决定采用此模式前，务必拨开营销话术的迷雾，从法律和财务双重角度认清其本质，方能做出明智选择，安心享受驾趣。